Приобретение дома жилья в частную собственность очень тяжело, если не невозможможно вообще для очень многих (разве что вы не привезли с собой "круглую" сумму -:))) В этом случае огромную помощь оказывает заем в банке (mortgage). Годовой процент сейчас (002 год) очень низкий - то 4,5% до 7,5% в зависимости от срока на который берется кредит и банка. Откровенно говоря, на первые годы статистика показывает что практически все деньги отбирает банк. Например при заеме 100 000 долл. с погашением за 25 лет (срок аммортизации) и годовым процентом 6,5% вы выплатите за 3 года примерно 18 000 долл. банку и погасите кредит на 6 000 долл (всего). Месячные выплаты составят примерно 650 долл. Поэтому, если позволяют финансы, нужно уменьшать срок аммортизации и постараться гасить кредит в конце каждого года насколько можно. Обычно банки в конце года предоставляют возможность погасить от 5% до 10% всего долга.
Как банки снижают риск от такого кредита? Во-первых, вы платите downpayment ( обычно это составляет 25% от всей ссуды) для вновьприезжих, но можно найти банк даже на 5%. Во-вторых, если что-либо с вами произойдет или вы станете неплатежеспособны, то банк забирает вашу недвижимость, реализует ее и гасит долги. Оставшаяся сумма, если она еще будет, возвращается неудачнику. Кроме этого, банки предлагают застраховать жизнь на сумму ссуды. Страховка жизни сама по себе вопросов не вызывает, но в банке делать это невыгодно. Если страховой случай (не дай Бог) происходит, то ссуду они погасят, но семья ничего не получит, даже если вы выплатили большую часть к тому времени. Обычная страховка выплачивается семье или наследникам и они могут распорядиться этой суммой по своему усмотрению, то есть выплатить сразу весь долг или же продолжать выплачивать помесячно или как-либо иначе. Если выплачивать ссуду не помесячно, а 2 раза в месяц, раз в 2 недели или каждую неделю, причём в итоге сумма будет та же, что и при помесячной плате, а срок выплаты серьёзно уменьшается. Так при помесячной выплате вы расплачиваемся с банком за 25 лет, а если платить раз в 2 недели - за 20 и несколько месяцев. Если платить раз в неделю, срок сократится ещё. Платить за жилье в кредит весьма выгодно и удобно, несмотря на всяческие возможные неприятности. Психологический барьер, не позволяющий вам в полной мере наслаждаться обладанием вещи, за которую вы ещё не расплатились, преодолевается очень быстро. Нет необходимости объяснять, что лучше ездить на купленной в кредит или влятой в lease Toyota 4Runner, чем на автобусе, за который вы уже заплатили. Так же приятнее жить в доме, за который вы должны шестизначную сумму, чем на съёмной квартире, за которую вы платите 1000 долларов в месяц и будете платить всегда, если не съедете. Кроме того, инфляция, хоть и небольшая, существует, и 1000 долларов сегодня уже не будет той же через 10 лет. Конечно, банк застраховал и перестраховал себя процентом, то есть он заведомо ничего не потеряет, но и вам выплачивать кредит становится постепенно проще. Конечно, давит на сознание мысль, что за 25 лет выплаты ссуды вы выплачиваете сумму намного большую, чем одолжили, но ведь наличными за дом можно вообще никогда не расплатиться. Пока вы соберёте 200-300 тысяч долларов, тот дом, который вы для себя присмотрели, будет стоить уже 400. Да и собрать эти деньги непросто: жить где-то надо всё равно. Единственное, что вас может ограничивать, это ежемесячная сумма выплат. Если на текущие расходы остаются деньги - у вас нет и не может быть никаких проблем.